Rentner können sich auf eine Erhöhung der staatlichen Rente um 3,9 % im kommenden April freuen, nachdem das letzte Puzzleteil des „Triple-Lock“-Systems an seinen Platz gefallen ist.
Durch die Erhöhung wird die volle neue staatliche Rente zum ersten Mal über 13.000 £ pro Jahr liegen und damit über den eingefrorenen persönlichen Steuerfreibetrag hinausgehen.
Wie die Erhöhung der staatlichen Rente bestätigt wurde
Im Rahmen des „Triple Lock“-Systems steigt die staatliche Rente jedes Jahr im April um den höchsten der folgenden Werte: die CPI-Inflation im September, das durchschnittliche Lohnwachstum oder 2,5 %.
Das Amt für nationale Statistik (ONS) gab bekannt, dass die CPI-Inflation im Jahr bis September 3,5 % erreichte, ein Anstieg gegenüber 3,1 % im August.
Das liegt unter dem bereits veröffentlichten Lohnwachstum von 3,9 %, was bedeutet, dass das Lohnwachstum die Höhe der Rentenerhöhung bestimmen wird. Es wird erwartet, dass der Finanzminister die Erhöhung nächste Woche im Haushaltsplan offiziell bestätigt.
Was Rentner erhalten werden
Aktueller voller wöchentlicher Grundbetrag der staatlichen Rente: 184,90 £ bis 192,10 £, etwa 9.989 £ jährlich.
Neuer wöchentlicher staatlicher Rentenbetrag: 241,30 £ bis 250,70 £, etwa 13.036 £ jährlich.
Jemand, der die volle neue staatliche Rente erhält, würde etwa 489 £ pro Jahr mehr bekommen – knapp unter 500 £. Die staatliche Grundrente, die an viele Menschen gezahlt wird, die vor April 2016 das Rentenalter erreicht haben, würde um etwa 374 £ jährlich steigen.
Nicht jeder erhält den vollen Betrag: Der Anspruch hängt von der Sozialversicherungshistorie der jeweiligen Person ab, und manche Rentner erhalten weniger als den angegebenen Satz.
Die volle neue staatliche Rente wird zum ersten Mal den persönlichen Freibetrag von 12.570 £ übersteigen
Die Erhöhung ist ein Meilenstein, da die volle neue staatliche Rente zum ersten Mal den persönlichen Freibetrag von 12.570 £ übersteigen wird. Der Freibetrag wurde eingefroren, während die staatliche Rente im nächsten Jahr voraussichtlich etwa 13.036 £ erreichen wird.
Die Regierung hat erklärt, dass Rentner, deren einziges Einkommen aus der neuen staatlichen Rente oder der alten Grundrente ohne Zuschläge besteht, infolgedessen keine Einkommensteuer zahlen müssen. Die genauen Modalitäten müssen jedoch noch festgelegt werden; weitere Details werden im Haushaltsplan erwartet.
Rentner mit zusätzlichem Einkommen – sei es aus einer betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, aus Zinserträgen oder aus Erwerbstätigkeit – müssen möglicherweise mit einer höheren Steuerbelastung rechnen, da ihre staatliche Rente zu ihrem sonstigen steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet wird.
Rachel Vahey, Leiterin für öffentliche Politik bei AJ Bell, sagte: „Rentner werden im nächsten Jahr knapp 500 £ zusätzlich zu ihrer staatlichen Rente erhalten. Die volle neue staatliche Rente wird voraussichtlich zum ersten Mal die 13.000-£-Marke überschreiten und den eingefrorenen persönlichen Freibetrag von 12.570 £ weit hinter sich lassen.“
Was passiert mit dem „Triple Lock“?
Premierminister Andy Burnham hat erklärt, dass Labour plant, das „Triple-Lock“-System ab April 2030 anzupassen, unter anderem, um einen neuen Nationalen Pflegedienst in England zu finanzieren. Die Regierung betont, dass sie für die restliche Legislaturperiode an dem aktuellen „Triple-Lock“-System festhalten wird.
Ab 2030 würde die staatliche Rente weiterhin jährlich um mindestens die CPI-Inflation oder 2,5 % steigen, wobei eine neue Einkommensbindung verhindern soll, dass sie im Laufe der Zeit hinter den Durchschnittslöhnen zurückbleibt. Die Regierung sagt, die Änderung solle den Wert der Rente im Verhältnis zu den Einkommen sichern und gleichzeitig das System nachhaltiger machen.
Was das für die Altersvorsorge bedeutet
Experten betonen, dass selbst die volle staatliche Rente darauf ausgelegt ist, das Nötigste abzudecken, und nicht dazu dient, den gesamten Lebensstil im Ruhestand zu finanzieren.
Helen Morrissey, Leiterin der Altersvorsorgeanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagte, dass eine Erhöhung der betrieblichen Rentenbeiträge nach einer Gehaltserhöhung oder Beförderung langfristig einen bedeutenden Unterschied machen kann.
Catherine Foot, Direktorin des Standard Life Centre for the Future of Retirement, sagte, die Reform müsse im Zusammenhang mit dem künftigen Renteneintrittsalter betrachtet werden und dazu beitragen, die Altersvorsorge zu verbessern – insbesondere für die Generation X, von der viele eine weniger großzügige leistungsorientierte Altersversorgung haben als frühere Generationen.
Vorerst werden Rentner den Haushaltsplan genau verfolgen, um eine Bestätigung der Erhöhung um 3,9 % zu erhalten und – was entscheidend ist – Klarheit darüber zu gewinnen, wie die Regierung verhindern will, dass diejenigen, die ausschließlich von der staatlichen Rente leben, besteuert werden.
