Pensioengerechtigden kunnen rekenen op een stijging van het staatspensioen met 3,9% in april volgend jaar, nu het laatste stukje van de ‘triple lock’-puzzel op zijn plaats is gevallen.
Door deze verhoging komt het volledige nieuwe staatspensioen voor het eerst boven de £ 13.000 per jaar uit en overschrijdt het de bevroren persoonlijke belastingvrijstelling.
Hoe de verhoging van het staatspensioen werd bevestigd
Volgens de ‘triple lock’-regeling stijgt het staatspensioen elk jaar in april met het hoogste van de volgende drie cijfers: de CPI-inflatie van september, de gemiddelde loonstijging of 2,5%.
Het Office for National Statistics (ONS) meldde dat de CPI-inflatie in het jaar tot september 3,5% bedroeg, een stijging ten opzichte van 3,1% in augustus.
Dat ligt onder het eerder gepubliceerde cijfer van 3,9% voor de loongroei, wat betekent dat de loongroei bepalend zal zijn voor de pensioenverhoging. De minister van Financiën zal de verhoging naar verwachting volgende week tijdens de begrotingspresentatie officieel bevestigen.
Wat gepensioneerden zullen ontvangen
Huidig volledig basisbedrag van het wekelijkse staatspensioen: £ 184,90 tot £ 192,10, ongeveer £ 9.989 per jaar.
Nieuw wekelijks staatspensioenbedrag: £ 241,30 tot £ 250,70, ongeveer £ 13.036 per jaar.
Iemand die het volledige nieuwe staatspensioen ontvangt, zou ongeveer 489 pond per jaar extra krijgen – net iets minder dan 500 pond. Het basispensioen, dat wordt uitbetaald aan veel mensen die vóór april 2016 de pensioengerechtigde leeftijd bereikten, zou met ongeveer 374 pond per jaar stijgen.
Niet iedereen krijgt het volledige bedrag: of je er recht op hebt, hangt af van je National Insurance-geschiedenis, en sommige gepensioneerden krijgen minder dan het officiële tarief.
Het volledige nieuwe staatspensioen zal voor het eerst boven de persoonlijke vrijstelling van £ 12.570 uitkomen
De stijging is een mijlpaal omdat het volledige nieuwe staatspensioen voor het eerst boven de persoonlijke belastingvrijstelling van £ 12.570 uitkomt. De vrijstelling is bevroren, terwijl het staatspensioen volgend jaar naar verwachting ongeveer £ 13.036 zal bedragen.
De regering heeft gezegd dat gepensioneerden wier enige inkomen bestaat uit het nieuwe staatspensioen, of het oude basispensioen zonder verhogingen, hierdoor geen inkomstenbelasting hoeven te betalen. Maar hoe dit precies in zijn werk gaat, moet nog worden uitgewerkt; verdere details worden verwacht in de begroting.
Gepensioneerden met extra inkomsten – uit een bedrijfspensioen of particulier pensioen, rente op spaargeld of werk – kunnen te maken krijgen met een hogere belastingaanslag, omdat hun staatspensioen wordt opgeteld bij hun andere belastbare inkomsten.
Rachel Vahey, hoofd Public Policy bij AJ Bell, zei: “Gepensioneerden krijgen volgend jaar iets minder dan £500 extra aan staatspensioen. Het volledige nieuwe staatspensioen zal voor het eerst boven de £13.000 uitkomen, waardoor de bevroren persoonlijke belastingvrijstelling van £12.570 ver achterblijft.”
Wat gebeurt er met de ‘triple lock’?
Premier Andy Burnham heeft gezegd dat Labour van plan is om de ‘triple lock’ vanaf april 2030 aan te passen, deels om een nieuwe Nationale Zorgdienst in Engeland te helpen financieren. De regering zegt dat ze zich voor de rest van deze zittingsperiode blijft inzetten voor de huidige ‘triple lock’.
Vanaf 2030 zou het staatspensioen nog steeds jaarlijks stijgen met ten minste de CPI-inflatie of 2,5%, met een nieuwe koppeling aan de lonen om te voorkomen dat het op termijn achterblijft bij de gemiddelde lonen. De regering zegt dat de verandering bedoeld is om de waarde van het pensioen ten opzichte van de lonen op peil te houden en tegelijkertijd het systeem duurzamer te maken.
Wat dit betekent voor je pensioenplanning
Deskundigen benadrukken dat zelfs het volledige staatspensioen bedoeld is om in de basisbehoeften te voorzien, en niet om een volledige levensstijl tijdens je pensioen te financieren.
Helen Morrissey, hoofd pensioenanalyse bij Hargreaves Lansdown, zei dat het verhogen van je pensioenbijdragen via je werk na een loonsverhoging of promotie op de lange termijn een groot verschil kan maken.
Catherine Foot, directeur van het Standard Life Centre for the Future of Retirement, zei dat de hervorming moet worden bekeken in samenhang met de toekomstige pensioenleeftijd en maatregelen om het pensioensparen te verbeteren – vooral voor Generatie X, waarvan velen een minder royale pensioenregeling met vaste uitkeringen hebben dan eerdere generaties.
Voorlopig zullen gepensioneerden de begroting nauwlettend in de gaten houden voor bevestiging van de stijging van 3,9% en, heel belangrijk, voor duidelijkheid over hoe de regering gaat voorkomen dat mensen die uitsluitend van het staatspensioen leven, belasting moeten betalen.
